Wiederkaufsverkauf in Luxemburg
Der Wiederkaufsverkauf (oder Verkauf mit Rückkaufrecht) ermöglicht es, seine Immobilie zu verkaufen und zugleich eine Rückkaufoption für einen festgelegten Zeitraum (6 Monate bis 5 Jahre) zu behalten. Der Verkäufer kann als Mieter in der Wohnung bleiben und seine Immobilie zurückerhalten, indem er den um die Gebühren erhöhten Verkaufspreis zurückzahlt.
Lösung als letztes Mittel
Der Wiederkaufsverkauf ist eine kostspielige Lösung für Notsituationen (Überschuldung, Bankensperre, drohende Zwangsversteigerung). Wenn Sie sich nicht in einer kritischen Lage befinden, sind die Leibrente oder die Umkehrhypothek kostengünstigere Alternativen.
Wie funktioniert der Wiederkaufsverkauf?
Bewertung Ihrer Situation
Analyse Ihrer Immobilie, Ihrer Schuld und Ihrer künftigen Rückkauffähigkeit.
Suche eines Investors
Ein Investor erklärt sich bereit, Ihre Immobilie mit der Rückkaufoption zu kaufen.
Unterzeichnung beim Notar
Verkauf mit Wiederkaufsklausel. Sie erhalten die Mittel und bleiben als Mieter.
Wiederkaufsperiode
Sie zahlen eine Nutzungsentschädigung und bereiten den Rückkauf vor (6 Monate bis 5 Jahre).
Rückkauf oder Ende der Option
Sie kaufen Ihre Immobilie zurück oder verlieren das Eigentum endgültig.
Wesentliche Klausel
Die Rückkaufoption muss in der notariellen Urkunde eingetragen sein. Sie verleiht Ihnen ein ausschließliches Recht, die Immobilie während der vereinbarten Dauer zurückzukaufen. Der Investor kann sie während dieses Zeitraums nicht an jemand anderen weiterverkaufen.
Für wen ist der Wiederkaufsverkauf?
Geeignete Profile
- →Eigentümer in einer Überschuldungssituation
- →Bei der Banque de France registrierte Personen (FICP)
- →Risiko einer drohenden Zwangsversteigerung
- →Dringender Liquiditätsbedarf (Steuerschuld usw.)
- →Unmöglichkeit, einen klassischen Kredit zu erhalten
Nicht empfohlen, wenn
- ✕Sie Zugang zu einem klassischen Bankkredit haben
- ✕Sie keinen realistischen Plan zum Rückkauf haben
- ✕Ihre finanzielle Situation zu stark verschlechtert ist
- ✕Sie lediglich eine Rentenaufstockung suchen
- ✕Sie nicht bereit sind, Ihre Immobilie zu verlieren
Wiederkauf vs. andere Lösungen
| Kriterium | Wiederkauf | Leibrente | Umkehrhypothek |
|---|---|---|---|
| Immobilie zurückerhalten | ✓ Möglich | ❌ Nein | ✓ Ja |
| In der Wohnung bleiben | ✓ Als Mieter | ✓ Lebenslang | ✓ Als Eigentümer |
| Erhaltener Betrag | 60-80% des Werts | 100% gestreckt | 30-50% des Werts |
| Gesamtkosten | Hoch | Gering | Mäßig |
| Eignungskriterien | Flexibel | Alter 65+ | Streng |
| Beschaffungsdauer | 1-2 Monate | 2-6 Monate | 3-6 Monate |
| Ideales Profil | Liquiditätsnotfall | Regelmäßige Rente | Rentenaufstockung |
Konkretes Beispiel eines Wiederkaufsverkaufs
Herr Weber, 58 Jahre - Esch-sur-Alzette
Ausgangssituation
Seine Immobilie
Wiederkaufslösung
- • Rückkauffrist: 3 Jahre
- • Nutzungsentschädigung: 1.200 €/Monat
- • Rückkaufpreis: 433.000 € (+ Gebühren)
Ausgang: Nach 2 Jahren fand Herr Weber wieder eine feste Anstellung und konnte einen Bankkredit erhalten, um seine Immobilie zurückzukaufen. Gesamtkosten des Vorgangs: etwa 95.000 € (Abschlag + Entschädigungen + Gebühren), aber er vermied die Zwangsversteigerung und behielt sein Vermögen.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- ✓Schnell Liquidität erhalten (1-2 Monate)
- ✓Als Mieter in der Wohnung bleiben
- ✓Möglichkeit, die Immobilie zurückzukaufen
- ✓Auch bei Bankensperre zugänglich
- ✓Zwangsversteigerung vermeiden
- ✓Zeit, um die Situation zu sanieren
Nachteile
- ✕Verkaufspreis unter dem realen Wert (-20 bis -40%)
- ✕Monatlich zu zahlende Nutzungsentschädigung
- ✕Risiko, die Immobilie endgültig zu verlieren
- ✕Hohe Gesamtkosten des Vorgangs
- ✕Rückkaufpreis höher als der Verkaufspreis
- ✕Psychologischer Druck während des Zeitraums
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Wiederkaufsverkauf?
Der Wiederkaufsverkauf (oder Verkauf mit Rückkaufrecht) ist ein Immobilienverkauf, bei dem sich der Verkäufer das Recht vorbehält, seine Immobilie innerhalb einer festgelegten Frist (in der Regel 6 Monate bis 5 Jahre) zurückzukaufen. Während dieser Zeit kann er als Mieter in der Wohnung bleiben und eine Nutzungsentschädigung zahlen.
Wer kann von einem Wiederkaufsverkauf profitieren?
Der Wiederkaufsverkauf richtet sich hauptsächlich an Eigentümer in finanziellen Schwierigkeiten: Überschuldung, Bankensperre (FICP), dringender Liquiditätsbedarf, drohende Zwangsversteigerung. Es ist eine Lösung als letztes Mittel, wenn die Banken jeden Kredit verweigern.
Was kostet ein Wiederkaufsverkauf?
Die Gesamtkosten sind erheblich: Sie verkaufen mit einem Abschlag von 20 bis 40% gegenüber dem realen Wert, Sie zahlen eine monatliche Nutzungsentschädigung (Miete), und der Rückkaufpreis enthält die Gebühren und eine Marge für den Investor. Rechnen Sie mit Gesamtkosten von 15 bis 25% des Immobilienwerts.
Was passiert, wenn ich nicht zurückkaufen kann?
Wenn Sie Ihre Rückkaufoption nicht innerhalb der vorgesehenen Frist ausüben, verlieren Sie die Immobilie endgültig. Der Investor wird endgültiger Eigentümer und Sie müssen die Wohnung verlassen. Deshalb ist es entscheidend, vor der Verpflichtung einen realistischen Rückkaufplan zu haben.
Was ist der Unterschied zum Immobilien-Portage?
Das Immobilien-Portage ist dem Wiederkaufsverkauf sehr ähnlich. Der Hauptunterschied ist rechtlicher Natur: Das Portage wird oft von spezialisierten Gesellschaften mit zusätzlichen Garantien begleitet. In beiden Fällen ist das Prinzip dasselbe: vorübergehender Verkauf mit Rückkaufoption.
Benötigen Sie eine dringende Lösung?
Unsere Berater analysieren Ihre Situation in voller Vertraulichkeit und leiten Sie zur am besten geeigneten Lösung: Wiederkauf, Leibrente oder Umkehrhypothek.