Umkehrhypothek (Leibrentenhypothek)
Kredit für Senioren-Eigentümer, garantiert durch ihre Immobilie, rückzahlbar nur beim Tod oder beim Verkauf.
Vollständige Definition
Die Umkehrhypothek (Leibrentenhypothek) ist ein Kredit für Eigentümer über 60 Jahre, garantiert durch eine Hypothek auf ihren Hauptwohnsitz. Ihre Besonderheit: Zu Lebzeiten des Kreditnehmers wird keine Rückzahlung verlangt.
Der geliehene Betrag hängt vom Wert der Immobilie und vom Alter des Kreditnehmers ab (in der Regel 20 % bis 50 % des Werts). Die Zinsen werden zum Kapital hinzugerechnet (kapitalisierte Zinsen). Beim Tod oder beim Verkauf der Immobilie wird der Kredit aus dem Verkaufserlös zurückgezahlt. Die Erben können wählen, selbst zurückzuzahlen, um die Immobilie zu behalten.
Die Umkehrhypothek unterscheidet sich von der Leibrente: Der Kreditnehmer bleibt vollständig Eigentümer, behält die Immobilie und kann sie an seine Erben übertragen (abzüglich des Kredits). Allerdings ist der erhaltene Betrag niedriger als bei einer Leibrente, die Zinsen häufen sich an, und die Gesamtkosten können über die Dauer hoch sein. Es ist eine Lösung, die eher für punktuellen Liquiditätsbedarf als für ein regelmäßiges Zusatzeinkommen geeignet ist.
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Verwandte Begriffe
Leibrente
Immobilienverkauf, bei dem die Zahlung in Form einer Rente erfolgt, die dem Verkäufer bis zu seinem Tod ausgezahlt wird, mit oder ohne anfängliche Einmalzahlung.
Hypothek
Immobiliensicherheit, die auf der Immobilie eingetragen wird, um die Zahlung der Leibrente an den Verkäufer abzusichern.
Verkauf mit Wiederkaufsrecht
Verkauf mit Rückkaufmöglichkeit, der es dem Verkäufer ermöglicht, seine Immobilie innerhalb einer festgelegten Frist zurückzuerlangen, eine Lösung zur Vermeidung der Pfändung.
Ratenverkauf
Immobilienverkauf mit gestaffelter Zahlung über eine feste und vorab bestimmte Dauer, im Gegensatz zur Leibrente, die von der Lebensdauer abhängt.
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